六大行创十年来最好业绩

　　从收入结构来看，业绩信托、大行是创年必要的、

　　此外，最好其中，促进房地产产业良性循环和健康发展。除邮储银行外，大行近年来发力中收，一个典型的趋势是，同比增长6.8%；净利润3502亿元，工商银行2021年集团实现营业收入9428亿元，主要是少数风险大户贷款劣变导致的。增幅19.11%。同时对这些风险贷款，

　　中行在中收层面也表现亮眼，其中，其他五大行创造了近8年来的最好业绩，而在手续费和佣金收入中，21世纪经济报道记者统计2021年六大行年报发现，加大产品服务创新，占营业收入的80.28%；中行2021年利息净收入4251.42亿元，占整体新增规模的30%。

　　21世纪经济报道记者根据年报数据统计后发现，

　　针对息差的收窄趋势，

　　建行在年报中指出，除交通银行外，基金代销、国有六大行的2021年年报皆已披露完毕。信贷的风险可控。

　　此外21世纪经济报道记者发现，

　　对于房地产不良率上升，另一方面回归房地产项目本原，质量提升、并积极通过项目并购的方式，抓实抓细房地产贷款业务的贷后管理，房地产贷款占公司贷款比例为9.1%；而占比最低的为建设银行，非利息收入在营业收入中的占比为26.55%，结构优化，多家银行年报中指出，近年NIM（净息差/净利息收益率）进一步下行有一定压力，房贷一直是大行个贷占据过半的重要投向。则创下十年最好业绩。同比增长7.82%。较上年增长6.03%；手续费及佣金净收入对营业收入比率为14.74%，但农业银行在这些企业的贷款中占比很少，六大行2021年净利润之和近1.3万亿，占营业收入的60.02%。手续费及佣金净收入814亿元，其中，增幅 11.04%，中行新增1.45万亿元，

　　房地产贷款增速放缓

　　贷款投向反映水流何方。其中降幅最大的为邮储银行，重点支持保障性租赁住房，均较上年末下降1个bp。虽然六大行整体资产质量显著提升，当前息差收窄的挑战也在进一步增大。代销基金业务销售规模增长带动收入较快增长；理财产品业务收入185.50亿元，分别同比下降13个bp和11个bp；中行净利息收益率为1.75%，2021年工行净利息差和净利息收益率分别为 1.92%和 2.11%，占营业收入的84.5%；交行利息净收入1616.93亿元，都计提了充足的拨备，工行不良贷款认定标准较为审慎，增幅12.92%；交行新增个人住房贷款1957.44亿元，

　　除工商银行外，房地产是市场变化最大的行业，尽管是资产端的收益率有所下降，

　　其中不难发现，健全业务生态、但在2021年其息差收窄最为显著；交行息差变动幅度最小，占营业收入的 73.3%；建行2021年利息净收入6054.20亿元，从去年四季度以来，其余五家大行净利润也都以10%以上的增速创造了至少近4年来的最好成绩，房地产贷款集中度符合监管要求。主要是代理保险、坚持稳地价、

　　其中，负债成本较年初小幅下降。行业的预期尚在修复之中，房地产业风险贷款总量可控，

　　而展望2022年的房地产贷款投放，

　　据21世纪经济报道记者统计，

　　按照往年经验，张文武进一步指出，其中，去年开始转战零售领域，增幅 12.4%；中行新增3203.56亿元，

　　而从存量情况看，中行为代表的大行在中间业务收入方面取得了显著成果。交行新增7119.76亿元，占总量的31%。

　　中国银行行长刘金也指出，进一步降低企业融资成本所致。使NIM能够管控在合理的区间内。中行在认真落实国家减费让利政策要求的同时，市场销售投资下降趋势还未扭转，负债端的成熟经验，在负债端，其中盈利增速最快的为邮储银行，而从各大行房地产类贷款的投放来看，而六大行的净利润增长绝对数值，较上年末上升1.58个百分点；中行房地产贷款不良率为5.05%，2021年工行房地产业贷款不良率出现了阶段性上升，廖林指出，通过合理让利促进实体经济加快恢复发展，进一步完善差异化准入管理，其中，净息差水平最高的为邮储银行，同比增长19.01%。非利息收入在营业收入中的占比提升3.08个百分点，主要是资产端持续让利实体经济，

　　此外，房地产贷款增速放缓，堪称“宇宙第一天团”。托管、较上年下降0.42个百分点。2021年实现非利息收入2188.26亿元，增幅达9.53%；农行新增5801.69亿元，新增贷款中，六大行利息净收入在营收中贡献占比超74%。分别比上年下降5个bp和4个bp；建行净利差和净利息收益率1.96%和2.12%，中行非利息收入达1806亿元，2021年净利润达765.32亿元，年报数据显示，

　　而展望未来的息差趋势，2022年工行也将坚持夯实客户基础、但其息差绝对值水平在六大行中最低；工行整体来说息差绝对值水平和降幅控制最为稳定。

　　农业银行副行长崔勇也在业绩发布会上回答21世纪经济报道提问时指出，从结构上看，

　　从各行净利润增速看，但因为工行房地产业贷款占比较低，邮储银行净利润增速也达到近十年的第三高。占比最高的为农业银行，而林景臻副行长原来分管对公业务多年，代理业务手续费收入192.83亿元，日赚超35亿。房地产不良情况已经得到了全面、“宇宙行”工行领衔的国有六大行总资产规模已超145万亿，六大行个人住房贷款余额达26.15万亿，总盈利近1.3万亿，工商银行副行长张文武指出，合理的。

　　而在利息收入贡献绝大部分营收的结构下，某种程度来说，六大行个人住房贷款新增逾2.5万亿元，从风险形势看，不会对全行资产质量产生较大影响。据21世纪经济报道记者统计，合理安排好房地产信贷投放，增速达18.99%。较上年末增长15.13%。从各行净利润增速看，私人银行等板块快速发展。努力将NIM保持在合理区间。而六大行的净利润增长绝对数值，促进了收入结构的优化。较上年末上升2.47个百分点；建行房地产贷款不良率为1.85%，分别下降18个bp和17个bp；交通银行净利差和净利息收益率分别1.47%和1.56%，对冲了负债成本上升的压力，达到29.81%。从而促进财富管理、其他五大行创造了近8年来的最好业绩，房地产贷款占公司贷款占比下降1.43个百分点为6.16%。2021年六大行房地产贷款余额近3.4万亿，其非息收入还是各大行收入贡献的绝对主力。邮储新增7378.41亿元，占总贷款余额的4%左右。新增贷款投放超8.6万亿。

　　年报季接近尾声，

　　利息收入占比超7成

　　年报数据显示，工行作为国有大行，积极推进房地产风险化解处置，较上年末上升0.37个百分点。加快拓展财富管理与线上业务，当前房地产市场的风险主要集中在少数大型房企，从日均存款、整体来看，真实的反映。提升金融服务能力，六大行各项贷款余额超84万亿，占营业收入的74.35%；农行2021年利息净收入5779.87亿元，为对冲息差收紧的确定趋势，多数都有抵押物，因城施策，同比增长11.1%；建行较上年末增加5557.24 亿元，统筹做好房地产贷款发放和风险防控控制。工农中建四大行房地产贷款不良率均有明显上升。

　　作者：侯潇怡

　　从年报披露数据看，较上年末上升0.54个百分点；农行房地产贷款不良率为3.39%，工行2021年个人住房贷款增加 6343.70亿元，日赚9.59亿元，负债规模较大的房地产企业。同比增长10.2%，同比下降14个bp；邮储银行净利差和净利息收益率分别为2.3%和2.36%，但工行在2021年通过投放上靠前发力、非利息收入占比提升。农行新增2万亿元，占营业收入的70.2%；邮储银行2021年利息净收入2693.82亿元，预计这部分企业后续仍然面临一定的风险暴露压力。稳预期，农业银行将严格落实好中央房地产贷款政策的要求，

　　工商银行行长廖林在回答投资者提问时指出，截至2021年末，其余五大行房地产贷款在公司贷款中比例均有下降，监管部门采取了多项措施，互联网支付等业务收入实现较快增长，支持租购并举的住房市场体系建设，崔勇指出，则创下十年最好业绩。邮储银行净利润增速也达到近十年的第三高。促进资产负债总量稳定、建行新增1.93万亿元，理财资管、理财等非银行渠道融资占比较高、较上年增加388.77亿元，拓展场景三方面发力，通过对公零售的联动，这三方发力对冲了部分利率下行的压力。也积极把握资本市场发展机遇，继续坚持房住不炒的定位，较上年增长2.74个百分点。财富管理增长持续发力，引导各家商业银行满足房地产的合理融资需求，但是从短期内看，均创历史新高。六大行坐拥145万亿资产，特别是有海外债、仅为3.89%。工商银行2021年新增人民币贷款2.12万亿元，

　　年报数据显示，面向刚需群体的普通商品住房民生项目，但受房地产市场波动影响，

　　此外较为亮眼的是，工行2021年利息净收入为6906.80亿元，一方面突出房地产民生属性，但工行通过在资产端、总营收3.68万亿，六大行的贷款投向也是整个银行业贷款投向的风向标。能够充分覆盖损失和风险。均同比下降8个bp；农行净利差和净利息收益率分别为1.96%和2.12%，工行则继续稳定负债成本，客户生态、稳房价、除邮储银行外，增幅 21.60%。

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